出口雙保理業(yè)務(wù)是指出口商將其與進口商（債務(wù)人）訂立的貨物銷售、服務(wù)或工程合同項下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，再由銀行轉(zhuǎn)讓給進口保理商，由銀行和進口保理商配合為出口商提供融資、銷售分戶賬戶管理、應(yīng)收賬款催收及信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)。
產(chǎn)品特點
- 增加營業(yè)額。通過敘做保理業(yè)務(wù)，對于新的或現(xiàn)有的客戶提供更有競爭力的O/A、D/A付款條件，輕松拓展海外市場，增加營業(yè)額。
- 有效的風(fēng)險保障。通過遍布國內(nèi)與國際的保理業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，由保理商對進口商進行信用評估，并承擔(dān)進口商信用風(fēng)險。出口商在受核準(zhǔn)的額度內(nèi)可以得到100%的收匯保障。
- 提供融資便利，優(yōu)化財務(wù)報表。在無商業(yè)糾紛等情況下銀行融資無追索權(quán)，幫助企業(yè)將“應(yīng)收”變?yōu)?ldquo;收入”，優(yōu)化財務(wù)報表。
- 節(jié)約成本。資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款催收都由保理商負責(zé)，減輕出口商的業(yè)務(wù)負擔(dān)，節(jié)約管理成本。
- 適用于希望降低應(yīng)收賬款，但對潛在客戶的信用狀況心存疑慮，希望降低風(fēng)險，拓展業(yè)務(wù)的出口商；
- 適用于流動資金被大量應(yīng)收賬款占壓，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率降低而尋求融資支持和出口商；
- 適用于希望減輕應(yīng)收賬款管理與催收負擔(dān)的出口商。
- 出口商具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)資格或資質(zhì)，履約能力強，具有較強的市場競爭力；
- 出口商上下游客戶關(guān)系穩(wěn)定，經(jīng)營情況和交易信息真實透明；
- 出口商資信情況良好，符合銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；
- 進口保理商資金實力雄厚，具備較強的核準(zhǔn)付款能力，符合銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；
- 進口商資信狀況良好，進口保理商可以為其核準(zhǔn)信用額度。
- 出口商向銀行提交出口雙保理業(yè)務(wù)申請，銀行據(jù)此聯(lián)系進口保理商對進口商進行信用評估；
- 進口保理商為進口商核準(zhǔn)信用額度，銀行與出口商簽訂出口雙保理協(xié)議，出口商同意將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，并由銀行進一步轉(zhuǎn)讓給進口保理商；
- 出口商發(fā)貨或提供服務(wù)后，將附有轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票交由銀行寄單，并將發(fā)票副本轉(zhuǎn)交銀行；
- 銀行通知進口保理商有關(guān)發(fā)票詳情；
- 如出口商有融資需求，銀行針對已核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款為出口商辦理融資；
- 進口保理商于發(fā)票到期日前若干天或發(fā)票到期日開始向進口商催收；
- 如進口商于發(fā)票到期日向進口保理商付款，進口保理商將款項付出口保理商；如進口商在發(fā)票到期日90天后仍未付款，亦未發(fā)生爭議，進口保理商做核準(zhǔn)付款。出口保理商扣除融資本息（如有）及費用，將余額支付出口商，業(yè)務(wù)結(jié)束。
S公司是一家民營企業(yè)，生產(chǎn)家用炊具，公司考慮拓展海外市場，但公司品牌在海外知名度不高，美歐等地的進口商拒絕開證，要求O/A90天付款。S公司既要對進口商提供優(yōu)惠的付款條件，又擔(dān)心進口商的信用風(fēng)險，同時面臨資金周轉(zhuǎn)的問題。
銀行向S公司推薦了出口雙保理業(yè)務(wù)，利用與美國進口保理商的良好合作關(guān)系，成功為S公司在美國的進口商核準(zhǔn)了保理額度，為S公司開辦了出口雙保理業(yè)務(wù)，當(dāng)年業(yè)務(wù)量即超過1500萬美元。之后銀行又為S公司對歐洲和香港的出口提供了出口雙保理服務(wù)。受惠于銀行出口雙保理業(yè)務(wù)，S公司成功開拓了海外市場，銷售額和利潤率節(jié)節(jié)攀升，并最終成功上市。